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威尼斯人老虎机网嘲:消费金融催收案件逼近10万件 海尔、中银涉诉占比最多

本文来源于时代周报 2021-01-12 08:54:32
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2020年,消费金融公司受外围环境和行业转型的双重影响,起诉借款人的司法案件数量大增。

据裁判文书网等平台数据,截至2020年年底,涉及目前27家已开业消费金融公司的裁判文书累计量达到98763件,较2019年增长大幅37.36%。其中,涉诉最多的前三家公司分别是海尔消费金融、中银消费金融和中邮消费金融,涉及这三家的裁判文书数量分别达26513件、15262件、12363件,超同业平均水平。

西南财经大学金融学院数字经济研究中心主任陈文指出,相较此前一些饱受争议的“灰色”贷后管理手段,消费金融公司更多地采取主动诉讼仲裁的方式,这也说明了司法催收正成为消费金融公司贷后管理、风险控制的重要手段。

1月11日,杭州互仲科技联合创始人庄德健向时代周报记者表示,除了司法诉讼之外,仲裁调解亦可促成双方化解纠纷,减少对司法资源的挤占,“相信仲裁调解会成为金融机构贷后处置的一种重要方式”。

涉诉案件过度集中 

时代周记者不完全统计,消费金融公司涉及的近10万件司法案件中,超过60%属金融借款合同纠纷,超过20%属借款合同纠纷案件执行,后者属于申请强制执行诉讼案。

从数量上看,2020年消费金融公司法律诉讼量出现大幅增长,较2019年增加26861件。其中,2020年金融借款合同纠纷和借款合同纠纷案件执行分别达到62412件、20163件,同比增长34.20%和100.27%。

消费金融催收案件逼近10万件 海尔、中银、中邮占比超五成

值得注意的是,海尔消费金融2020年法律诉讼量达26513件,较2019年增长233.45%,数量远超第二位中银消费金融的11251件,且案件主要集中在山东地区。这也直接拉高了山东此类诉讼案件的数量。

数据显示,海尔消费金融在山东省的法律诉讼达26399件,占比99.57%。

业内人士分析称,这主要与海尔消费金融在山东省已建立互联网审判系统有关。

据最近中国银行业协会发布的《中国消费金融公司发展报告(2020)》(下称《报告》)显示,海尔消费金融在互联网法院诉讼保全取得突破,该公司与当地法院联合搭建互联网审判系统,第一期批量立案1375件,并已全部审结。通过一键立案,一键排期进行发诉,庭审结束自动生成判决书并加盖法院印章。

庄德健向时代周报记者表示,现在批量拿到法律生效文书已经不是问题,在2019年31家仲裁委一共处理20余万件线上仲裁案件,有法律科技公司一天最多时候能处理1.8万件案子,大大降低仲裁成本,且不占用司法资源,且更有效。

时代周报记者注意到,中银消费金融连续三年法律诉讼量维持在1万件以上。数据显示,2018―2020年,中银消费金融法律诉讼分别为11460件、19773件和15262件,法律诉讼涉及全国25个省和直辖市。

此前,中银消费金融曾回复媒体称,因抵押类产品的特性,对于不良资产的核销必须通过诉讼流程完成,因此在业务体量增长的同时,诉讼工作也会根据需求等比例上升。

同时,中银消费金融还一直被业内称为“盈利王”。2017年,中银消费金融实现净利润13.75亿元,排名消费金融行业榜首;2018年,其净利润下滑59.35%,缩减至5.59亿元;2019年,中银消费金融盈利能力得到增强,同比增长17.89%至6.59亿元。财务数据显示,中银消费金融2020年上半年净利润仅为1.01亿元,光环不再。

司法催收还须突破执行难 

时代周报记者注意到,2016―2020年,涉及中银消费金融的裁判文书合计多达53738份;同期,涉及海尔消费金融和的裁判文书量40465份、中邮消费金融裁判文书量31239份。

多名业内人士向时代周报记者表示,消费金融公司诉讼纠纷数量激增受多重因素影响。一方面,在经济下行压力之下,借款人还款能力受到影响;另一方面,2020年8月末,民间借贷利率司法保护上限下调,引发部分借款人以利率超出法律保护上限为由拒绝还款等纠纷。

从2020年年底数据来看,在27家消费金融公司中,有19家去年的法律诉讼量出现增长,其中,海尔消费金融诉讼件数增长最多,较2019年增加18558件,捷信消费金融增加6385件,华融消费金融增加4681件。

快速增长的消费金融诉讼案件,直接关系到消费金融公司的资产清收和利润增长。

财务数据显示,2020年上半年,海尔消费金融实现营收6.8亿元,同比微增0.3%;净利润0.38亿元,同比下降70.31%;总资产94.1亿元,同比下降4.18%。值得关注的是,近五年其法律诉讼件数分别为5件、1027件、4969件、7951件和26513件。

截至2020年上半年,中邮消费金融净利润仅为0.49亿元,同比下降64.75%。2018年和2019年,中邮消费金融的净利润分别为2.03亿、3.49亿元。近三年法律诉讼件数分别为1件、2件、353件、18520件和12363件。

此前,中邮消费金融曾对外表示,近年来公司业务持续发展,服务客户数增多,通过司法诉讼手段促进客户回款数量也同步增加,但总体诉讼量属于行业正常水平。

1月11日,一名长期处理债权债务纠纷的律师向时代周报记者分析,司法催收成为贷后管理的主要方式,是应有之义。此前,个人信息保护力度不强,暴力催收呈现野蛮发展态势。近年,相关法律法规日渐完善,有助于司法催收健康有效进行。该律师还指出,司法催收还面临执行难问题的困扰。

上述《报告》提及,消费金融贷款金额往往较小,单笔诉讼效用低、成本高,为有效应对不断变化的外部催收环境、保障并提升催收效率,目前已有数家消费金融公司完成了与互联网法院系统的对接(含证据链的上传确认),实现了案件的线上批量受理与审判。

(本文涉讼数据为不完全统计,仅供参考,不作为其他用途)

(编辑:文静)
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